Windykacja trwa miesiącami, a Ty potrzebujesz gotówki już teraz? Wykup wierzytelności to alternatywna ścieżka: sprzedajesz swój dług funduszowi lub innemu podmiotowi skupującemu wierzytelności i od razu otrzymujesz ustaloną kwotę. Nie czekasz, nie ryzykujesz, nie angażujesz się w długi proces.
Czym różni się wykup wierzytelności od windykacji?
To fundamentalne pytanie, od którego trzeba zacząć. Windykacja to próba odzyskania należności od dłużnika, zazwyczaj prowadzona w Twoim imieniu przez firmę windykacyjną. Efekt jest niepewny, czas nieznany.
Wykup wierzytelności to transakcja sprzedaży. Sprzedajesz swoje prawo do dochodzenia należności nabywcy za ustaloną cenę. Nabywca przejmuje wierzytelność, ryzyko i wszystkie dalsze działania. Ty dostajesz gotówkę i zamykasz temat.
Podstawa prawna: cesja wierzytelności
Wykup wierzytelności realizowany jest przez umowę cesji wierzytelności, uregulowaną w art. 509-518 Kodeksu cywilnego. Przelew wierzytelności nie wymaga zgody dłużnika, chyba że umowa między Tobą a dłużnikiem zabraniała cesji (klauzula zakazu cesji). Dłużnik musi być jednak zawiadomiony o zmianie wierzyciela.
Co wpływa na cenę skupu?
Cena skupu wyrażana jest jako procent wartości nominalnej wierzytelności. W praktyce waha się od 50% do 95%. Na cenę wpływa:
1. Wiek wierzytelności
Im świeższa wierzytelność, tym wyższa cena. Faktura przeterminowana o tydzień jest dużo cenniejsza niż przeterminowana o 2 lata.
| Wiek po terminie płatności | Typowa cena skupu |
|---|---|
| 0-30 dni (lub nieprzeterminowana) | 90-95% |
| 31-90 dni | 82-92% |
| 91-180 dni | 70-85% |
| 181-360 dni | 55-72% |
| Powyżej 360 dni | 40-60% |
| Wierzytelność zasądzona (tytuł wykonawczy) | 55-80% |
2. Sytuacja dłużnika
Wypłacalny dłużnik z majątkiem, aktywnie prowadzący działalność: wyższa cena. Dłużnik w restrukturyzacji, z wieloma innymi wierzycielami: niższa cena. Dłużnik w upadłości: bardzo niska cena (wartość roszczenia w masie upadłości).
3. Dokumentacja
Kompletna dokumentacja: faktura, umowa, potwierdzenie dostarczenia, uznanie długu przez dłużnika, korespondencja. Im lepsza dokumentacja, tym wyższa wiarygodność roszczenia i wyższa cena skupu.
4. Kwota i portfel
Wyższe kwoty i portfele wielu wierzytelności osiągają wyższe ceny dzięki efektowi skali. Portfel wierzytelności o łącznej wartości 1 mln zł uzyska lepszą cenę niż 100 osobnych faktur po 10 000 zł.
Krok po kroku: jak wygląda sprzedaż wierzytelności?
- Zgłoszenie: Kontaktujesz się z SellSafe i opisujesz wierzytelność: kwota, wiek, dane dłużnika, posiadana dokumentacja
- Analiza (1-2 dni): SellSafe zbiera oferty od kilku funduszów i wierzytelności. Oceniają dłużnika, dokumentację i prawdopodobieństwo odzysku
- Oferta (w ciągu 48h): Otrzymujesz propozycję ceny skupu. Możesz negocjować lub odrzucić bez konsekwencji
- Podpisanie umowy cesji: Umowa może być podpisana elektronicznie. Nie wymaga wizyty w biurze
- Zawiadomienie dłużnika: Nabywca zawiadamia dłużnika o zmianie wierzyciela
- Wypłata (1-3 dni robocze): Pieniądze trafiają na Twoje konto po podpisaniu umowy
Kiedy wykup jest lepszy niż windykacja?
- Pilna potrzeba gotówki (w ciągu kilku dni)
- Dłużnik unika kontaktu lub stale obiecuje bez płacenia
- Chcesz się pozbyć ryzyka nieodzysku i skupić na bieżącej działalności
- Kwota jest znacząca, ale windykacja sądowa może trwać latami
- Dłużnik jest poza Polską i windykacja zagraniczna jest trudna
- Masz portfel wielu małych wierzytelności trudnych do windykowania indywidualnie
Kiedy windykacja jest lepsza niż sprzedaż?
- Zależy Ci na odzyskaniu 100% kwoty i nie brakuje Ci czasu
- Wierzytelność jest sporna lub kwestionowana przez dłużnika
- Kwota jest niewielka (poniżej 10 000 zł) i dyskonto byłoby zbyt dotkliwe
- Dłużnik jest gotowy do ugody i masz z nim dobry kontakt
Mieliśmy faktury od jednego dłużnika na 460 000 zł. Kontrahent płakał że nie ma pieniędzy, ale żył całkiem wygodnie. Opcja windykacji to rok lub dłużej bez pewności. Wykup przez SellSafe to 391 000 zł na koncie w 6 dni. Dyskonto bolało, ale spokój i pewność były warte każdej złotówki.